Geld und Schulden

Auskunftei

Kategorie: Allgemeine Finanzbegriffe

Eine Auskunftei, auch bekannt als Kreditauskunftei oder Wirtschaftsauskunftsbureau, ist eine Organisation, die Informationen über die Kreditwürdigkeit von Personen und Unternehmen sammelt. Sie hat Zugriff auf verschiedene Datenquellen, darunter Banken, Mobilfunkanbieter und andere Dienstleister. Sie bewertet die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers oder Leasingnehmers und verschafft Kreditgebern und anderen interessierten Parteien einen Überblick über dessen finanzielle Zuverlässigkeit und Zahlungsfähigkeit. Auskunfteien sind insofern entscheidend, als sie dazu beitragen, das finanzielle Risiko für Kreditgeber zu minimieren. Sie bieten einen Score, der auf Basis von verschiedenen Faktoren - Einkommen, vergangene Darlehen und Zahlungshistorie, aktive Girokonten usw. - ermittelt wird, um das Kreditrisiko einzuschätzen. Diese Auskünfte beeinflussen unter anderem die Zinsen, die der Kreditnehmer zahlen muss, und können letztendlich bestimmen, ob ihm ein Kredit gewährt wird oder nicht. Es ist zu beachten, dass Auskunfteien gesetzliche Vorgaben einhalten müssen. Beispielsweise müssen sie sicherstellen, dass die gesammelten Daten geschützt sind und nicht für unerlaubte Zwecke verwendet werden. Aus Deutschland bekannt sind beispielsweise die Schufa, die Creditreform, die CEG oder Bürgel. Beispiel: Herr Müller möchte einen Kredit aufnehmen, um ein neues Auto zu kaufen. Bevor die Bank ihm den Kredit gewährt, wendet sie sich an eine Auskunftei, um eine Kreditprüfung durchzuführen. Die Auskunftei verwertet die Daten, die sie über Herrn Müller hat - etwa seine bisherige Kreditgeschichte, ob er seine Miete und seine Rechnungen pünktlich bezahlt, ob er arbeitet und wie viel er verdient - und berechnet einen Score, der angibt, wie wahrscheinlich es ist, dass Herr Müller seinen Kredit zurückzahlen kann. Wenn sein Score gut ist, ist es wahrscheinlich, dass Herr Müller den Kredit erhält. Ist sein Score allerdings schlecht, kann die Bank den Kreditantrag ablehnen oder hohe Zinsen verlangen, um das Risiko auszugleichen. In jedem Fall wird sich Herrn Müllers Interaktion mit der Auskunftei auf seine finanziellen Möglichkeiten auswirken.

Passende Begriffe:

• Schufa

Auskunftei zu Schufa:
Auskunfteien sammeln und bewerten Daten von Verbrauchern. Die Schufa ist eine der bekanntesten deutschen Auskunfteien.

Wichtige Information: Dies stellt keine Rechtsberatung dar und dient lediglich zur allgemeinen Information. Bei spezifischen rechtlichen Fragen ist immer die Konsultation eines Rechtsanwalts zu empfehlen.